Credit Ipotecar si Noua Casa

Descoperă cel mai potrivit credit ipotecar pentru tine și nevoile tale

Află toate informațiile esențiale despre ceea ce înseamnă credite ipotecare. Ți-am pregătit un articol cu răspunsuri la cele mai relevante întrebări și un tabel care îți oferă o analiză comparativă a produselor oferite de băncile din România. În cadrul acestui articol ne-am propus să îți prezentăm cele mai relevante informații astfel încât să te ajutăm să înțelegi, concret, ce înseamnă un credit ipotecar și de ce elemente ar trebui să ții cont atunci când apelezi la un astfel de produs bancar. Considerăm că numai atunci când ai cunoștințe relevante despre un anumit domeniu ai posibilitatea de a face și cele mai bune alegeri. Însă, pentru început, am realizat o analiză comparativă a produselor oferite de băncile de la noi. Aceasta poate reprezenta un instrument foarte util pentru a beneficia de o perspectivă de ansamblu asupra opțiunilor avute și condițiilor aferente acestora. Ca totul să fie corect, am luat în calcul același tip de produs, de fiecare dată. Acum că ai imagine asupra pieței de credite ipotecare, să o luăm pas cu pas pentru a parcurge informațiile de care ai nevoie astfel încât să iei o decizie potrivită.

Ce este un credit ipotecar?

Un credit ipotecar reprezintă un instrument financiar prin intermediul căruia o persoană fizică sau juridică contractează o anumită sumă de bani pentru a achiziționa, a renova sau o construi un bun imobil. Astfel spus, acesta este o formă de împrumut bancar pe care îl realizezi cu scopul de a cumpăra, renova sau construi un apartament, o casă ori un teren. În general, vorbim despre un credit pe termen lung, cu o durată de pâna la 30 de ani, însă pot exista și termene mai scurte. Ceea ce este specific unui credit ipotecar este faptul că garanția împrumutului este dată de imobilul în sine, fie că vorbim de o casă ori de un teren. Altfel spus, suma împrumutată este garantată cu apartamentul, terenul ori casa achiziționate prin intermediul creditului, ori cu imobilul care a făcut obiectul renovării. În cazul în care te afli în situația dificilă de a nu mai putea plăti ratele aferente creditului, creditorul beneficiază de dreptul de a lua și vinde imobilul pentru a-și recupera banii.

Cine poate contracta un credit ipotecar?

Un credit ipotecar poate fi contractat atât de persoane fizice, cât și de persoane juridice care doresc să achiziționeze un spațiu, apartament sau casă, cu destinație locativă ori de sediu/spațiu de lucru sau un teren pentru a construi un imobil. Prin urmare, bunurile imobile nu este obligatoriu să fie locuințe deoarece și companiile au posibilitatea de a achiziționa ori construi spații cu destinația de sediu social ori punct de lucru. Poți achiziționa chiar și o fermă sau o plantație cu viță de vie ori pomi fructiferi.

Care este suma maximă ce poate fi solicitată la contractarea unui credit imobiliar de tip ipotecar?

Suma maximă pe care o poți împrumuta atunci când accesezi un credit ipotecar depinde, în primul rând, de venitul tău lunar. Este cunoscut faptul că persoanele cu venituri mai mari pot fi încadrate într-un grad de îndatorare mai mare. Fiecare bancă urmărește ca, după ce ai plătit rata lunară, să ai suficienți bani cât să poți plăti cheltuielile curente. În acest fel, riscul incapacității de plată scade. Un alt aspect care influențează suma pe care o poți împrumuta este perioada de rambursare. Dacă vrei să obții un împrumut cât mai mare, este recomandabil să extinzi perioada de rambursare. Majoritatea băncilor acceptă un împrumut de până la 30 de ani, însă există și instituții unde durata poate fi prelungită până la 35. Atentie! Suma maximă de care poți beneficia depinde, de asemenea, de fiecare instituție bancară. Suma creditabilă maximă poate fi de 1.200.000 lei, 970.000 lei sau de 900.000 lei (250.000 de euro, 200.000 de euro, respectiv 180.000 de euro). Pentru a verifica suma pentru care ești eligibil, poți folosi un calculator credit imobiliar, disponibil pe website-ul aferent fiecărei bănci. Mai jos îți punem și noi la dispoziție un calculator care îți va oferi informații utile despre suma pe care o poți contracta, dobândă credit ipotecar și rata plătită în raport cu perioada de timp aferentă rambursării.

Care sunt condițiile accesării unui credit imobiliar de tip ipotecar?

Atunci când ne referim la condițiile de acordare a unui credit ipotecă, vorbim despre elemente precum avans, venituri, vârstă și documente necesare. Ele pot să difere de la o instituție bancară la alta. Prin urmare, în continuare îți vom prezenta condițiile generale solicitate de principalele bănci din România.

Condiții accesare credit ipotecar BT

• Veniturile salariale, pensiile sau orice alte tipuri de venituri stabile trebuie să aiba o vechime de minim 3 luni;
• Avansul trebuie să fie de minim 15% dacă vorbim despre un împrumut în lei și de minim 20% pentru un împrumut în euro;
• Este necesară și încadrarea în scoringul BT.

Condiții accesare credit ipotecar BRD

• Suma minimă pentru avans este de 15%;
• Suma maximă ce poate fi contractată depinde de valoarea imobilului/imobilelor pe care îl/le aduci în garanție ceea ce înseamnă că, dacă ai nevoie de o sumă mai mare ai posibilitatea de a aduce ca garanție mai multe imobile, nu doar pe cel achiziționat cu ajutorul finanțării obținute în urma creditării;
• Este acceptată o gamă largă de venituri precum salarii, pensii, dividente, drepturi de autor, chiri, venituri din activități independente;
• Dacă ai nevoie de o sumă mai mare, ai posibilitatea de a aduce maximum 3 co-împrumutați.

Condiții accesare credit ipotecar BCR

Vârsta minimă este de 18 ani iar cea maximă diferă, și poate ajunge în unele situații la 70 de ani; Venitul minim trebuie să fie de 1380 lei și să ai o continuitate de 3 luni, dacă ai accesat produse bancare sau de 6 luni dacă ești client nou pe piața bancară; Contract de muncă pe perioadă nedeterminată sau determinată, dacă aceasta acoperă durata creditului.

Condiții accesare credit ipotecar ING

• Contract de muncă pe perioadă nedeterminată cu venitul lunar net minim per aplicație de 1500 lei:
• Minim 1 an vechime în muncă și minim 6 luni vechime la actualul angajator, fără întreruperi mai mari de o lună în ultimul an;
• Maxim o locuință deținută deja în proprietate la momentul aplicației la credit.

Condiții accesare credit ipotecar CEC Bank

• Cetățenia română;
• Vârsta de minimum 18 ani și de maximum 75 de ani la finalul perioadei de creditare;
• Vechimea de minimum 3 luni la actualul loc de muncă;
• Domiciliul în România sau într-una dintre țările membre ale Uniunii Europene;
• Veniturile nete dovedite pentru rambursarea creditului.

Condiții accesare credit ipotecar OTP Bank

1. Să ai peste 24 de ani la momentul solicitării, dar până în 70 de ani la data scadenței finale a creditului. Persoanele care vor avea peste 65 de ani impliniti la data scadentei finale trebuie să prezinte o asigurare de viață valabilă la data semnării contractului de credit, cesionată în favoarea OTP Bank și valabilă pe toată perioada contractuală.
2. Să fii cetățean român domiciliat/rezident în România sau cetățean străin rezident în România;
3. Să ai o vechime în muncă, ca și angajat de:

• Minimum 3 luni la angajatorul curent și în ultimele 12 luni experiență totală neîntreruptă sau
• Minimum 6 luni experiență la angajatorul curent.

În situația în care deții un PFA, ți se va solicita să ai cel puțin 12 luni de activitate.

Condiții accesare credit ipotecar Libra Bank

• Să ai vârsta minimă de 18 ani;
• Să beneficiezi de un venit minim de 2.000 lei;
• Să ai cetățenie română sau să fii cetățean străin cu rezidența în România;
• Să ai 6 luni vechime totală în muncă și minim 3 luni la angajatorul actual.

Condiții generale legate de starea civilă

În ceea ce privește starea civilă, nu există condiții ce trebuiesc îndeplinite. Poți să fii singur/ă ori căsătorit/ă, acest lucru nu va influența decizia de acordare a unui credit ipotecar. Există bănci care acceptă ca și coplătitor partenerul de viață al solicitantului chiar dacă între cele două persoane nu există un raport de căsătorie, legat încheiat. Condiții generale legate de salariul minim pentru credit ipotecar Ce acte sunt necesare pentru a accesa un credit ipotecar? Condiții generale legate de salariul minim pentru credit ipotecar Nu există un plafon minim al venitului pentru a aplica pentru un credit ipotecar. În schimb, este important să știi că venitul pe care îl ai influențează suma pe care o poți împrumuta și, implicit, rata pe care îți permiți să o plătești lunar. Cu siguranță, vei avea nevoie de un venit mai mare dacă îți dorești să accesezi un credit ipotecar de 120.000 Euro, în comparație cu cazul în care apelezi la un credit ipotecar cu o valoare de maxim 45.000 euro. Pentru un credit ipotecar băncile acceptă o gamă largă de venituri: salarii, pensii, dividende, drepturi de autor, chirii, venituri din activități independente. Poți obține o sumă mai mare dacă aduci și veniturile a maximum 3 co-împrumutați. Ce acte sunt necesare pentru a accesa un credit ipotecar? Analizând solicitările mai multor instituții bancare am constatat actele necesare pentru solicitarea unui credit ipotecar pot fi diferite de la o instituție la alta. Deși este posibil ca unele bănci să îți ceară documente suplimentare, există câteva acte comune, solicitate de toate băncile din România. Acestea sunt:

• Actul de identitate;
• Actele de proprietate ale imobilului pentru care se face împrumutul;
• Documentele care atestă capacitatea de plată (adeverințe de salariu, de pensie, etc.);
• Cererea de credit;
• Acordul de consultare a bazei de date a Centralei Riscului de Credit.

De exemplu, în cazul OTP credit ipotecar poți aplica fără adeverință de venit în cazul în care veniturile pot fi verificate în baza de date ANAF. De asemenea, banca poate să ia în calcul și alte tipuri de venituri pentru care vor trebui prezentate documente doveditoare:

• Venituri ale altor membri ai familiei;
• Venituri din străinătate;
• Venituri din activități independente.

Cine poate fi codebitor?

În cazul unui credit ipotecar, poți avea următorii codebitori:

• membri ai familiei: soțul/soția și rudele și afinii acestuia, care locuiesc și gospodăresc împreună cu clientul și au același domiciliu. În cazul în care din actele de identitate rezultă că unii dintre membrii familiei declarați nu au același domiciliu cu clientul, la evaluarea bonității acestuia se pot lua în calcul veniturile persoanelor respective numai în condițiile în care clientul și membrii de familie respectivi vor declara pe proprie răspundere că locuiesc și gospodăresc împreună.
• rudele și afinii de gradul I (părinți, copii, socri, gineri/nurori) care nu locuiesc și nu gospodăresc împreună cu clientul, numai în cazul creditelor garantate cu ipoteci imobiliare și creditelor care beneficiază de garanția statului.
• persoane fizice fără grad de rudenie, care locuiesc și gospodăresc împreună cu clientul și au același domiciliu cu acesta, numai în cazul creditelor garantate cu ipoteci imobiliare și al creditelor care beneficiază de garanția statului.

Ce asigurări implică un credit ipotecar?

În cazul creditului pentru achiziţionarea de locuinţe este necesară asigurarea imobilului pe toată perioada de creditare (polița de asigurare facultativă și polița obligatorie PAD). De asemenea, sunt instituții bancare ce îți solicită și o asigurare de viață. Indiferent de tipul de poliță, va trebui să stipulezi faptul că, în cazul în care apare vreo problemă în raport cu tine sau cu imobilul, banca va fi cea către care va fi cesionată polița de asigurare sau locuința.

Care este avansul în cazul unui credit ipotecar?

Avansul solicitat de instituțiile financiar-bancare din România pentru un credit ipotecar diferă de la una la alta. Există, totuși, reguli generale stabilite de către BNR pe care toate băncile sunt obligate să le respecte:

• 15 % avans minim pentru creditele ipotecare de investiții imobiliare în lei;
• 20 % avans minim pentru creditele ipotecare de investiții imobiliare în euro (sau alte valute), cu condiția ca veniturile să fie și ele exprimate în euro (sau alte valute);
• 25 % avans minim pentru credit ipotecar în euro (sau 40 % pentru cele în alte valute), în condițiile în care clientul are veniturile exprimate în altă monedă față de cea în care se împrumută.

O întrebare foarte frecventă vizează posibilitatea accesării unui credit ipotecar fără avans. Din păcate, răspunsul este nu, iar acest lucru nu se datorează băncilor ci normelor bancare clar stabilite ce trebuiesc respectate. În cazul în care este vorba despre o refinanțare credit ipotecar, regula de mai sus nu se mai aplică deoarece se consideră că avansul a fost deja plătit la început.

Care este dobânda aferentă unul credit ipotecar?

În cazul unui credit ipotecar, dobânda este atent controlată de Banca Națională a României. Poți opta pentru un credit cu dobândă fixă sau pentru un credit cu dobândă variabilă. Dacă vorbim despre credite ipotecare cu dobânzi variabile putem menționa faptul că sunt alcătuite dintr-o parte fixă, numită marja băncii, și una variabilă, ce ține de IRCC, ROBOR, EURIBOR. În prezent, limitele dobânzilor sunt:

• Marja băncii pentru credite ipotecar cu dobândă variabilă de minim 2 % și maxim 4 % pe an;
• Dobânzi anuale cuprinse între 4 % și 6 % pe an pentru un credit ipotecar cu dobândă fixă.

Care este diferența dintre indicele IRCC și indicele ROBOR în cazul dobânzii unui credit ipotecar?

Ce înseamnă ROBOR? ROBOR (Romanian Interbank Offered Rate) reprezintă un indicator stabilit de Banca Națională a României, in baza căruia instituțiile bancare și alte instituții de creditare stabilesc ratele pe care le plătesc debitorii. Acest indicator să aplică creditelor contractate în lei și poate fi interpretat ca un preț al banilor, tradus în dobândă și care ajută la înțelegerea costului lichidităților pentru o anumită monedă. Acest indicator este calculat zilnic de către BNR iar valoarea sa este dată de media aritmetică a ratei dobânzilor la care primele 10 bănci din țara noastră sunt dispuse să ofere împrumuturi sub formă de depozite în lei celorlalte instituții bancare. Astfel, în funcție de perioada de timp pe care el se calculează avem mai multe tipuri de indici:

• O zi – ROBOR T/N, O/N
• O săptămână – ROBOR 1W
• O lună – ROBOR 1M
• Trei luni – ROBOR 3M
• Șase luni – ROBOR 6M
• Nouă luni – ROBOR 9M
• Un an – ROBOR 12M

După implementarea ROBOR, dobânzile variabile ale contractelor de creditare în  lei sunt stabilite prin cumularea acestuia cu o marjă fixă, aleasă de banca. De exemplu, dacă în cazul unui credit ipotecar cu dobândă variabilă, ROBOR la 6 luni este 2,5%, iar marja fixă a băncii este 2,4%, atunci va trebuie să plătești o dobândă de 2,5%+2,4%= 4,9%. Ce înseamnă IRCC? IRCC, prescurtarea de la Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor, a apărut începând cu luna mai a anului 2019, la inițiativa Guvernului României. Acesta este un indicator ce vizează împrumuturile cu dobândă variabilă, contractate de persoanele fizice. Despre IRCC se poate spune ca reprezintă o măsură luată în raport cu creșterea accelerată a indicelui ROBOR, care afecta semnificativ creditele cu dobânzi variabile. Astfel, el se aplică inclusiv în cazul creditelor ipotecare ce nu beneficiază de doândă fixă însă nu și creditelor Prima Casa, care sunt supuse unor reglementări specific și cărora li se aplică ROBOR 3M. Acest indicator se calculează zilnic de către BNR, dupa metoda stabilită de Comisia Națională de Strategie și Prognoză. Conform BNR, acesta reprezintă „media ponderată a ratelor la depozite cu volumul tranzacțiilor de pe piața monetară interbancară” într-o zi. Astfel, creditele variabile vor avea dobânda compusă din IRCC și o marjă fixă.

Care sunt beneficiile IRCC-ului față de ROBOR?

IRCC-ul a fost gândit pentru a oferi anumite beneficii, printre care:

• Indicele IRCC ajută la reducerea costurilor de finanțare ale creditelor;
• Indicele IRCC este mult mai transparent în momentul în care sunt calculate dobânzile unui credit ipotecar;
• În momentul în care se determină indicele IRCC, se ține cont de dobânzile negociate între diferitele instituții bancare atunci când au avut loc diferite tranzacții și nu indicele stabilit pe baza cotațiilor, așa cum este procedura în cazul indicelui ROBOR;
• Atunci când s-a introdus OUG nr.19/2019, ROBOR-ul avea o valoare de 3.23% pentru trei luni, iar primul indice IRCC a valorat 2.36% în trimestrul patru din 2018, iar până în trimestrul 2 din 2020, IRCC a scăzut până la 2.17%. Această diferență de 1% la valoarea dobânzii, în, 2018 a contat destul de mult pentru consumatori.

Pot solicita trecerea de la ROBOR la IRCC?

Da, în cazul în care ai un credit ipotecar luat înainte de luna mai 2019, care este legat de ROBOR, ai posibilitatea să mergi la bancă şi să soliciți trecerea la IRCC, pentru a-ți diminua rata, în condiţiile în care ROBOR a depăşit deja 5%, fiind de aproape trei ori mai mare faţă de nivelul IRCC care se aplică acum, de 1,86%. Astfel, debitorii cu credite legate de ROBOR pot să facă o cerere la bancă prin care solicită trecerea de la ROBOR la IRCC. De asemenea, între creşterea ROBOR şi a IRCC nu este doar o întârziere de câteva luni, ci diferă şi metodologia de calcul, așa cum am menționat și anterior. ROBOR este stabilit zilnic, folosind ultimele rate cotate de fiecare bancă, într-un interval, iar indicele IRCC zilnic se calculează pe baza tranzacţiilor efective, respectiv media ponderată a ratelor de dobândă cu volumele tranzacţiilor interbancare, iar apoi se calculează IRCC trimestrial Atunci când luăm în calcul BCR credit ipotecar, reprezentanții acestei instituții au declarat că această instituție bancară acceptă solicitările privind înlocuirea ROBOR cu indicatorul de referință privind creditele acordate consumatorilor (IRCC) în contractele clienților săi, fără niciun fel de condiționare sau cost. Marja nu se modifică, fiind menținută conform contractului încheiat cu fiecare client în parte. În schimb, în cazul OTP credit ipotecar se pare că trecerea nu poate fi făcută decât printr-o refinanțare.

Care sunt pașii accesării unui credit ipotecar?

Pentru a te ajută să ai o imagine de ansamblu asupra întregului proces, am făcut un rezumat al pașilor pe îi ai de parcurs pentru a aplica pentru un credit ipotecar. 1. Discuția preliminară: are loc o întâlnire cu un reprezentat al băncii pentru a face o verificare a condițiilor de creditare, a efectua un calcul preliminar și a te informa cu privire la documentele necesare. 2. Cererea de credit: completezi și prezinți următoarele documente direct în sucursala băncii cu care ai ales să colaborezi. 3. Obținerea răspunsului preliminar: banca te informează cu privire la pre-aprobarea financiară iar pentru continuarea procesului va fi necesar să achiți o taxă de evaluare a bunului imobil, taxă ce diferă de la o bancă la alta. 4. Întocmirea și prezentarea raportului de evaluare: urmează inspecția imobilului și întocmirea raportului de evaluare de către evaluatorul autorizat, membru al Asociației Naționale a Evaluatorilor Autorizați din România. 5. Aprobarea finală: în momentul în care aplicația ta este aprobată, ești invitat în sucursală pentru semnarea Fișei Europene de Informații Standardizate (FEIS). Poți programa deja semnarea contractelor cu notarul și vânzătorul imobilului. 6. Semnarea contractelor: se încheie polițele de asigurare ale imobilului, se semnează contractele de credit, de vânzare-cumpărare și de ipotecă și primești un scadențar pe care să-l urmărești pentru plata ratelor lunare. 7. Acordarea creditului: după ce prezinți băncii încheierea de intabulare și extrasul de Carte Funciară cu ipoteca în favoarea sa, suma provenind din credit se transferă în contul vânzătorului deschis fie la banca cu care colaborezi, fie la o altă instituție bancară.

Credit ipotecar vs. credit imobiliar vs. credit Prima Casa

Credit ipotecar vs. credit imobiliar În afară de opțiunea accesării unor credite ipotecare, dacă îți dorești să achiziționezi o casă te poți orienta și către un credit imobiliar. Dacă ar fi să explicăm, pe scurt, diferența dintre cele două am putea preciza faptul că un credit imobiliar se poate garanta și cu ipotecă pe alte imobile, în timp ce creditul ipotecar se garantează, obligatoriu, cu ipoteca pe imobilul pentru care s-a acordat creditul. Din punct de vedere legal, cele două tipuri de credite respectă legi distincte: prevederile aplicabile creditului imobiliar sunt reglementate prin Codul Civil, iar creditul ipotecar se supune legii nr. 190/1999. Astfel, creditul ipotecar este mai strict reglementat în ceea ce privește condițiile de acordare și constituirea garanțiilor, în timp ce creditul imobiliar este mai permisiv, băncile având libertatea să stabilească condițiile de creditare în funcție de propriile norme. Însă, acest aspect poate reprezenta și un dezavantaj, deoarece legea nu impune băncilor cum să determine rata dobânzii, lăsând acest lucru la latitudinea lor. Un credit imobiliar este destinat, în special, acelor persoane care nu au la dispoziție o sumă generoasă de bani pentru a achita avansul însă care dețin o altă proprietate sau au un coplătitor care acceptă să garanteze cu propria sa proprietate. Finanțarea poate fi mai mare față de situația unui credit ipotecar, cu un avans mai mic. Este important să știi faptul că valoarea bunului imobil adus ca garanție trebuie să fie mai mare decât cea a valorii creditului imobiliar solicitat. Conform legislației în vigoare, garanția va trebui să aibă o valoare mai mare cu 133 % față de valoarea creditului accesat. De exemplu, dacă soliciți un credit imobiliar în valoare de 120.000 euro, valoarea bunului adus ca și garanție trebuie să fie de minim 159.600 euro. În plus, valoarea maximă a unui credit imobiliar nu poate să depășească 75 % din valoarea imobilului pentru achiziția căruia se face cererea de împrumut. Credit ipotecar vs. credit Prima Casă Despre creditul Prima Casă ai auzit, probabil, o multitudine de informații. Acesta a fost lansat în 2009, fiind conceput de Guvernul României ca o măsură anticriză. Ulterior a fost completat și modificat, devenind creditul Noua Casă. Acestă nouă variantă de credit ipotecar este garantată de către stat în proporție de 60%. Noutatea adusă este reprezentată de creșterea plafonului de creditare de la un plafon de 70.000 de euro la unul de 140.000 de euro. Există, însă o condiție suplimentară și anume aceea ca locuința cumpărată să nu aibă mai mult de cinci ani de la data recepției. În acest sens, locuințele cu valoarea de piață mai mare de 70.000 de euro și mai vechi de cinci ani nu pot face obiectul unui credit Noua casă. În ceea ce privește achiziţia unei locuinţe cu valoare maximă de 70.000 de euro, mai veche de cinci ani, statul garantează 50% din valoarea creditului, dobânzile nefiind garantate și căzând exclusiv în sarcina debitorului, iar avansul necesar rămânând cel din programul Prima Casă, respectiv cel puțin 5% din preţul de achiziţie al locuinţei.

Persoanele eligibile pentru un credit Noua Casă

Pentru ca o persoană să acceseze un credit Noua Casă aceasta trebuie să îndeplinească următoarele condiții:

• Să nu dețină în proprietate exclusivă sau împreună cu soțul ori soția un imobil cu o suprafață mai mare de 50mp sau unul care a fost achiziționat prim programul Prima Casă;
• Să nu aibă un credit ipotecar în derulare;
• Să aibă vârsta între 21 și 65 de ani (la terminarea creditului);
• Să aibă o vechime la locul de muncă actual de minimum 3 luni;
• Să aibă un venit minim de 300 euro, echivalent în Lei;
• Să aibă un avans minim, între 5 și 15% în funcție de valoarea imobilului care urmează a fi achiziționat.

Se poate observa că au fost eliminate dispoziţiile referitoare la limitele maxime de venituri, după caz, individuale sau ale familiei, impuse solicitanților, la data depunerii cererii pentru acordarea creditului garantat. Programul Prima Casă era disponibil doar celor cu venit individual de maximum 4.500 lei, respectiv 7.000 lei pentru familie, ca o măsură de protecție socială. Eliminarea plafoanelor face ca programul Noua Casă să fie accesibil și persoanelor cu un venit lunar peste aceste valori. Avantajele unui credit ipotecar Avantajele unui credit Noua Casă Avantajele unui credit ipotecar Un credit ipotecar are numeroase avantaje, printre care:

• Valoarea creditului: suma maximă pe care o poți accesa prin intermediul unui credit ipotecar este de 1.000.000 euro.
• Perioada de rambursare mare: variază între 3 și 35 de ani.
• Posibilitatea de a vinde locuința fără a fi nevoie să achiți creditul anticipat. Ai nevoie doar de un acord de la banca creditoare.
• Flexibilitatea: se acceptă o gamă variate de venituri (salarii, pensii, chirii, diurne, activități independendente, rente viagere, drepturi de proprietate intelectuală, dividende, etc.).
• Posibilitatea de a folosi creditul pentru mai multe activități: pentru sume de până la 35.000 euro, ai posibilitatea să modernizezi, consolidezi, reabilitezi, extinzi, finalizezi locuința cu documentație simplificată.
• Posibilitatea de a avea mai mulți co-debitori, fie ei rude sau parteneri de viață.
• Poți alege între dobândă fixă sau variabilă. Dobânda variabilă este calculată dintr-o parte fixă, numită și marja băncii, mai mare decât 2%, dar mai mică de 4% pe an, plus o parte variabilă compusă din IRCC. Dobânda fixă are valori cuprinse între 6-8% pe an.
• Gradul de îndatorare variază până la maximum 45%;

Avantajele unui credit Noua Casă Și un credit Noua Casă îți oferă beneficia demne a fi luate în calcul:

• Cel mai mic avans: valoarea acestuia este de doar 5% din valoarea imobilului, cu condiția de a nu depăși pragul de 70.000 euro;
• Posibilitatea a fi accesat și de persoane care au salariul minim pe economie;
• Valoarea redusă a dobânzii: deși vorbim despre o dobândă variabilă, aceasta este calculată ca IRCC + maxim 2% marja băncii. În cazul unui împrumut de maxim 70.000 euro, aceasta este de aproximativ 5%.
• Taxele notariale mici și necesitatea unor asigugări minimale.
• Rambursare anticipată fără costuri.

Dacă vrei să aflii informații despre suma împrumutată, rata dobânzii, rata pe care urmează să o plătești lunar, pe website-ul fiecărei instituții bancare găsești un calculator Prima Casă. Acesta îți poate fi util pentru a face o comparație și a avea o primă imagine despre ce presupune acest tip de credit.